Во все времена при нехватке денег люди пользовались услугами ломбардов: оставляли в залог вещи, получая взаймы нужную сумму. В России по сей день такие организации приносят доходы своим владельцам, хотя в начале деятельности требуются крупные вложения. Способом минимизировать затраты при запуске бизнеса является франшиза ломбарда. Этот продукт позволяет пользоваться репутацией крупных узнаваемых компаний.
Крупные франшизы ломбардов с описанием
Франшиза — это система ведения бизнеса под чужим брендом (популярным). Лицо, которое ее предоставляет, называется франчайзером. Получатель франшизы именуется франчайзи. Между ними заключается договор франчайзинга.
В России не так много компаний, работающих по данной схеме.
Сеть «Мир Ломбардов»
Основана в 2009 г. Предоставляемые займы: под залог недвижимости, золота, автомобиля, бизнес-активов. Работа и поддержка франчайзи ведется круглосуточно.
В предлагаемую «Миром Ломбардов» франшизу включены:
- необходимая документация для начинающих, юридическая поддержка;
- дизайнерские решения по оформлению в фирменном стиле;
- программное сопровождение и настройка оборудования;
- консультационная поддержка;
- опция по выезду специалиста для помощи в открытии ломбарда.
Паушальный взнос (цена франшизы) составит 300 — 500 тыс. руб. в зависимости от набора выбранных услуг. Не менее 1 млн руб. понадобится на открытие бизнеса (покупку мебели, аренду помещения и текущие расходы). Годовая доходность после истечения 6 месяцев (времени окупаемости) — 100%.
«КВП Ломбард»
Сеть основана в 2016 г., специализируется на ювелирных изделиях.
По франшизе компания предлагает:
- бухгалтерское и юридическое сопровождение;
- обучение в EXECUTIVE MBA LWB™ (бизнес-школе международного уровня EMBA);
- маркетинг и предоставление клиентских баз;
- кредитование франчайзи;
- единое программное обеспечение.
Инвестиции при запуске бизнеса составят 3 млн руб., при этом расходы окупаются не ранее, чем через 18 месяцев. Паушальный взнос оплачивается в сумме 540 тыс. руб., но роялти (ежемесячный платеж за использование товарных знаков франчайзера) отсутствует. Оборот в месяц достигает 5 млн рублей.
Автоломбард FinLine с хорошими гарантиями
Первая франшиза открыта в 2014 г. С компанией работают 50 франчайзи, причем не только в России, но и в странах СНГ и Европы. Еще 29 находятся на стадии запуска.
«FinLine-Автозайм» разрабатывает бизнес-модели исходя из предполагаемой окупаемости в городе, где открывается ломбард. По договору франчайзинга предоставляется корпоративное программное обеспечение, поддержка и сопровождение бизнеса.
Минимальный размер паушального взноса составляет 550 тыс. руб. Ежемесячные платежи (роялти) — 5% от полученного дохода. Для запуска проекта необходимы вложения в размере 2 млн руб. Инвестиции на 200% обеспечены высоколиквидным залогом (машины или недвижимость).
Период окупаемости длится от 4 до 6 месяцев. Впоследствии годовая доходность составляет 100%.
Автоломбарды «Автозайм»
В 2018 г. компания начала предоставлять франшизы. Автоломбард сотрудничает с 9 франчайзи. Сеть предоставляет заемные средства под залог ПТС/машины без хранения заложенного транспорта на специальных стоянках. Выдача займов осуществляется 2 способами: из собственных финансовых ресурсов либо с привлечением денег партнеров.
Согласно договору франчайзинга, организация предоставляет услуги по сопровождению бизнеса, рекламе, брендированию, программному обеспечению. Компания предлагает бизнес-пакеты с фиксированным паушальным взносом: минимальный — 175 тыс. руб., максимальный — 950 тыс. руб.
Роялти рассчитывается исходя из количества жителей города, в котором открывается бизнес, и оплачивается через 3 месяца после запуска франшизы. Стартовые инвестиции составляют 450 тыс. руб., а период окупаемости длится 3-6 месяцев. Прогноз ежемесячных доходов — минимум 1 млн рублей.
Сеть «Комод»
Украинский ломбард, по франшизе которого функционируют 190 франчайзи. В качестве залога компания принимает ювелирные украшения, драгоценные камни, антиквариат, цифровую и бытовую технику, изделия их меха и кожи, автомобили.
Паушальный взнос отсутствует, роялти составляет 3446 грн. (9422 руб.). Начальное вложение в открытие ломбарда — минимум 100 млн грн. (273 млн 407 тыс. руб.). Срок окупаемости наступает по прошествии 6 месяцев при рентабельности 20-30%.
Франчайзи получают полную бухгалтерскую, юридическую и консультационную поддержку, лицензионное программное обеспечение, льготную систему кредитования, содействие в оформлении разрешительной документации и обучении персонала.
Крупнейшие в России «Благо»
Компания работает в 43 городах и имеет 87 отделений. В качестве залога, помимо золота, берет технику. Преимуществами франчайзинга является отсутствие роялти и маркетинговых сборов. Размер инвестиций при открытии — 600 тыс. руб. Период окупаемости не превышает полутора лет.
Услуги, предлагаемые по франшизе:
- сопровождение ведения бизнеса;
- содействие в оформлении учредительной документации;
- обучение персонала;
- организация охраны ломбарда;
- установка инновационного программного обеспечения с возможностью дистанционной оплаты процентов с карточки через сайт компании;
- предоставление клиентской базы;
- маркетинговая стратегия.
Требования законодательства к ломбардам
В Российской Федерации (РФ) действует федеральный закон от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах». В соответствии с законодательными нормами, специализированная коммерческая организация (юридическое лицо), предоставляющая краткосрочные займы гражданам и осуществляющая хранение вещей, является ломбардом.
Обязательные требования, предъявляемые к этому типу компаний:
- иметь полное фирменное наименование (сокращенное — по желанию);
- соблюдать рабочий график: 8:00 — 20:00;
- не заниматься иной предпринимательской деятельностью;
- организовать место для хранения вещей, при этом запрещено размещать там объекты, не являющиеся предметом договора;
- выполнять предписания Банка России и предоставлять отчет о проделанной работе;
- реализовывать невостребованные залоговые вещи (если стоимость превышает 30 тыс. рублей — только путем проведения публичных торгов).
Ломбардом не могут управлять лица:
- совершившие действия, которые привели к аннулированию лицензий некредитных финансовых организаций (если не прошло 3 года с момента нарушения);
- получившие запрет на занятие этой деятельностью по решению суда;
- имеющие судимость (неснятую или непогашенную).
Требования к покупателям франшизы
В российском законодательстве термин «франчайзинг» отсутствует, а отношения по передаче исключительных прав компании другим организациям для использования в предпринимательстве регулируются договором коммерческой концессии.
В Гражданском кодексе РФ к франчайзи установлен ряд требований:
- использование логотипов и товарных знаков по франшизе;
- соответствие качества продукции и услуг уровню франчайзера;
- соблюдение всех инструкций и договорных рекомендаций.
Плюсы покупки франшизы
Открытие ломбарда по франшизе не только экономит финансы предпринимателей, но и снижает затраты на рекламу компании. Знакомый бренд вызывает доверие у потенциальных клиентов. Срок окупаемости бизнеса сокращается, а прибыль ежемесячно увеличивается за счет притока новых заемщиков.
Преимущества договора франчайзинга для франчайзи:
- наличие подробной стратегии развития бизнеса, разработанной на основе профессионального опыта головной организации;
- ответственность за финансовую отчетность несет франчайзер;
- всесторонняя поддержка начинающих компаний;
- льготное кредитование;
- выгода бизнеса даже в период экономического кризиса.
Выбор франшизы ломбарда
Во избежание сотрудничества с недобросовестными предприятиями следует:
- проанализировать предложения по франшизе, условиям бизнес-предложений, паушальным взносам и размеру роялти;
- узнать, обусловлен ли доход ломбарда преимущественно прибылью от заключенных договоров франчайзинга;
- ознакомиться с мнением других франчайзи, их отзывами, представленными на сайте ломбарда;
- выяснить, есть ли у головной компании собственные интеллектуальные разработки.
Начало деятельности по купленной франшизе
Приобретая франшизу, фирма становится частью бизнеса головной организации. Поэтому, помимо законодательных требований, вновь созданному ломбарду необходимо соблюдать договорные обязательства перед франчайзером.
Что включено во франшизу
Основные услуги, предлагаемые по договору:
- правовое и бухгалтерское сопровождение;
- внедрение политики бренда;
- корпоративное программное обеспечение;
- обучающие курсы;
- доступ к клиентским базам;
- маркетинговое обслуживание.
Выбор помещения и локации
Выбор местонахождения ломбарда обусловлен клиентопроходимостью за день. Открывать компании следует в густонаселенных районах, вывеска ломбарда должна освещаться и привлекать внимание. Отсутствие конкурентов также является преимуществом.
Законодательно установлено, что владельцы обязаны соблюдать следующие требования к помещениям ломбарда:
- содержать организацию под охраной (должны быть установлены система видеонаблюдения и металлические решетки);
- иметь в наличии холодильные камеры для хранения меховых изделий;
- придерживаться правил противопожарной безопасности.
Подготовка документации
Ломбард выдает клиентам следующие документы:
- залоговый билет — при заключении договора займа;
- сохранную квитанцию — при заключении договора хранения.
При работе по франшизе образцы всей документации предоставляются франчайзером, в случае необходимости он оказывает содействие в оформлении юридических актов. Отчеты заполняются по формам, утвержденным Банком России.
Дальнейшие рекомендации
Предметы залога должны быть надлежащим образом оценены. Это нужно для определения суммы выдаваемых заемных средств. Сотрудникам ломбарда следует отдельно освоить специфику осуществления денежных операций — учитывать в своей деятельности требования законодательства к передаче денежных средств, противодействию легализации доходов, полученных незаконным путем, а также знать правила работы с кассовым аппаратом. Тогда бизнес будет приносить блага в виде стабильного дохода.
Как открыть свою франшизу ломбарда
Для запуска нового бизнеса нужно следовать принятой стратегии. Первый этап — юридическое оформление организации, намеревающейся впоследствии купить франшизу. После этого созданная фирма может искать подходящего франчайзера.
Основные пункты
Основные шаги на пути к открытию франшизы ломбарда:
- зарегистрировать компанию в налоговой;
- поставить ломбард на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу и в Пробирной палате;
- выбрать франчайзера;
- заключить договор франчайзинга (коммерческой концессии), при этом размер платы — обязательное условие;
- зарегистрировать договор в Роспатенте;
- подобрать подходящее помещение.
Составление бизнес-плана
Франчайзер оказывает содействие компаниям, купившим франшизу ломбарда, в составлении бизнес-плана и его осуществлении. Работа под чужим брендом предполагает согласование направлений деятельности с головной организацией, т. к. качество предоставляемых услуг должно быть идентичным. Стороны прописывают в договоре пределы самостоятельности в определении развития бизнеса франчайзи. План содержит концепцию реализации механизмов запуска стартапа и сроки исполнения.
Виды франчайзинга
Каждая компания предлагает набор услуг по франшизе.
Исходя из их комбинации, выделяют:
- базовый пакет франшизы;
- полный пакет (с дополнительными опциями в виде выезда фокус-группы для поддержки бизнеса, повышения доходности, льготного кредитования).
Формы реализации франчайзинга:
- коммерческая концессия — предоставление за вознаграждение правообладателем-франчайзером пользователю-франчайзи комплекса исключительных прав, индивидуализирующих компанию (на товарный знак, коммерческое обозначение и т.п.);
- субконцессия — передача франшизы от франчайзи третьим лицам, если это предусмотрено договором.
Сопутствующие риски
Существуют такие риски ломбардного бизнеса:
- нелегальное происхождение вещи (например, получение краденого имущества), поэтому осмотр и оценка должны быть проведены тщательно уполномоченными сотрудниками;
- предоставление в залог предметов, изъятых или ограниченных в обороте (оружие), что запрещено законом;
- некорректное функционирование техники (вероятны сбои в работе, приводящие к негодности вещи, поэтому залог в виде телевизора или утюга — всегда риск).
Грамотный подбор франчайзи
Пользователем может выступать индивидуальный предприниматель или юридическое лицо. Поэтому важно удостовериться в том, что у контрагента зарегистрирован соответствующий статус.
Стоит уделить внимание репутации франчайзи, его профессиональному опыту и компетенции, иначе существует риск продать франшизу, неспособную приносить стабильный доход.
Также необходимо проверить контрагента на предмет наличия судимости и допущенных нарушений в работе финансовых организаций. Заключение договора с подобными лицами грозит материальными потерями вследствие законодательного запрета на осуществление ими ломбардной деятельности.
Прочие советы
Прежде чем начать ломбардный бизнес по франшизе, необходимо оценить собственные финансовые возможности и соотнести их с суммой обязательных первоначальных инвестиций. Доходность обусловлена рискованностью, поэтому потери могут оказаться существенными. При наличии крупных долговых обязательств, не обеспеченных активами, не стоит покупать дорогостоящие франшизы, т.к. за период окупаемости организация может обанкротиться.
Денежные операции в стране проверяются на предмет противодействия финансированию терроризма и легализации средств, полученных незаконно. Это значит, что выбирать компаньонов следует с осторожностью. Перед заключением договора франчайзинга необходимо проверить легальность ведения бизнеса потенциальным партнером.